Mon avis : pea trade republic
Depuis quelque années, une alternative attire de plus en plus l’attention : Trade Republic. Connue pour avoir bousculé les codes de l’investissement en Europe, cette banque allemande propose désormais un PEA qui mise sur la simplicité, des frais réduits et une expérience 100 % en ligne. Mais ce PEA est-il réellement adapté à votre profil ? Dans cet article, je vous propose de passer en revue le PEA de Trade Republic pour vous aider à déterminer s’il mérite sa place dans votre plan d’investissement.
Mon avis en vidéo du PEA Trade Republic
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Pouvez-vous faire confiance à Trade Republic ?
Trade Republic est un courtier en ligne allemand, fondé en 2015 et arrivé sur le marché français en 2021. En 2023, Trade Republic obtient une licence bancaire délivrée par la Banque Centrale Européenne, devenant ainsi une banque à part entière. Début 2025, Trade Republic ouvre une succursale en France afin de proposer notamment l’ouverture d’un Plan d’Épargne en Actions (PEA).
Aujourd’hui, Trade Republic est donc une banque allemande disposant d’une succursale française, régulée par l’ACPR sous le numéro 741192, une autorité rattachée à la Banque de France, et placée sous le contrôle de l’AMF, le gendarme des marchés financiers français. Plus de 10 millions de clients lui font désormais confiance à travers 18 pays européens.
Si vous ouvrez un PEA chez Trade Republic, votre argent non investi est placé chez Solaris Bank et vos actions et autres titres sont gardés par la banque HSBC. Aucune de ces banques n’a le droit de toucher à votre argent. En cas de faillite, vos liquidités sont garanties jusqu’à 100 000 € et vos titres jusqu’à 20 000 €. Les liquidités correspondent à l’argent que vous conservez dans votre PEA et qui n’est pas encore investi.
✅ À titre personnel, je considère Trade Republic comme un acteur fiable et sérieux. Le fait qu’il soit aujourd’hui une banque agréée, encadrée par les autorités françaises et européennes, et qu’il applique une séparation stricte des fonds est, selon moi, rassurant pour les investisseurs particuliers comme vous et moi.
Tous sur les frais du PEA Trade Republic
Les frais de courtage
Concernant les frais de courtage difficile de faire plus simple. Trade Republic applique une formule unique avec des frais fixes de seulement 1 € quel que soit le montant de l’ordre d’achat ou de vente. Par exemple, si vous achetez pour 5 000 € d’ETF, vous ne paierez que 1 € de frais de transaction. Et cerise sur le gâteau, aucun frais de transaction n’est appliqué lorsque vous mettez en place un plan d’épargne ! Nous reviendrons sur le fonctionnement de ces plans un peu plus loin.
Les autres frais
✅ En matière de frais, le PEA de Trade Republic fait clairement partie (si ce n’est le) des PEA les moins chers du marché aujourd’hui. La tarification est ultra simple et pour aller encore plus loin, aucun frais de transaction n’est appliqué lorsque vous investissez via un plan d’épargne. La seule chose à avoir en tête concerne l’alimentation du compte : si vous effectuez un dépôt par carte bancaire, des frais de 0,7 % s’appliquent. En dehors de ce point précis, la grille tarifaire du PEA de Trade Republic est, selon moi, l’une des plus simples et des plus agressives du marché.
💡 Astuce d’Anthony : Grâce à la loi PACTE, les frais de transaction sont plafonnés à 0,5 % du montant de l’opération lorsqu’elle est réalisée par voie dématérialisée. Concrètement, si votre ordre est inférieur à 200 €, vous ne paierez pas 1 € de frais de transaction mais 0,5 % du montant de votre ordre.
Comment ouvrir (ou transférer) un PEA chez Trade Republic ?
Pour ouvrir un PEA, la loi impose deux conditions : être majeur et résider fiscalement en France. Si vous remplissez ces critères, vous pouvez ouvrir un PEA chez Trade Republic sans difficulté. Voici comment procéder à son ouverture si vous êtes nouveau client :
Vous disposez désormais d’un compte-titres et d’un compte espèces. Cette étape est indispensable pour pouvoir accéder au PEA de Trade Republic.
À partir de là, vous avez deux possibilités : ouvrir un nouveau PEA si vous n’en possédez pas encore, ou transférer votre PEA existant chez Trade Republic.
Pour cela, il vous suffit de vous rendre sur la page d’accueil de l’application Trade Republic.
Que vous choisissiez l’option 2 ou l’option 3, il vous suffira de suivre les indications. La démarche est très simple et ne prend que quelques minutes. Une fois votre PEA ouvert, Trade Republic effectue un virement de 1 euro pour déclencher le compte à rebours fiscal des 5 ans.
Vous pouvez ouvrir un PEA Jeune chez Trade Republic si vous avez entre 18 et 25 ans et que vous êtes encore rattaché au foyer fiscal de vos parents. C’est une solution intéressante lorsque chacun de vos parents détient déjà un PEA, car la loi limite chaque foyer fiscal à deux PEA maximum. En revanche, Trade Republic ne propose pas de PEA-PME.
✅ L’ouverture d’un PEA chez Trade Republic se fait de manière simple, rapide et entièrement en ligne. Que vous souhaitiez ouvrir un nouveau PEA ou transférer un PEA existant, les démarches sont guidées pas à pas depuis l’application.
💡 Astuce d’Anthony : Si vous choisissez de transférer votre PEA, sachez que votre banque ou courtier actuel vous facturera probablement des frais de transfert sortants. Cependant, grâce à la loi PACTE, ces frais sont plafonnés à 150 €. Par ailleurs, un transfert de PEA peut prendre en moyenne jusqu’à trois mois avant d’être finalisé. Il est donc normal que la procédure prenne du temps. Pas d’inquiétude, il faut simplement faire preuve de patience.
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Comment passer un ordre d’achat avec Trade Republic ?
Tout d’abord, aucun montant minimum n’est requis pour passer un ordre d’achat avec le PEA de Trade Republic, il suffit d’acheter au moins un titre. En revanche, il n’est pas possible d’acheter des fractions d’actions ou d’ETF.
Autre point important à connaître, sur un PEA l’utilisation du SRD (Service de Règlement Différé) n’est pas autorisée. Les investissements se font donc uniquement au comptant, c’est-à-dire avec l’argent dont vous disposez réellement sur votre compte.
Le PEA de Trade Republic propose 3 types d’ordre différents :
Voici maintenant les étapes à suivre pour réaliser un ordre d’achat sur l’application mobile Trade Republic :
✅ Le passage d’ordre sur le PEA de Trade Republic est simple et accessible. L’interface est claire, les étapes sont bien guidées et quelques clics suffisent pour investir. À titre personnel, j’apprécie cette approche épurée, qui permet de se concentrer sur l’essentiel sans se perdre dans des fonctionnalités inutiles.
Comment mettre en place un plan d’épargne avec Trade Republic ?
Vous pouvez mettre en place un plan d’épargne afin d’investir automatiquement, à intervalles réguliers, une somme fixe dès 1 € sur des ETF ou des actions. Vous avez le choix de la fréquence entre chaque semaine, tous les 15 jours, tous les mois ou tous les trois mois, selon ce qui vous convient le mieux. C’est une solution idéale pour mettre en place la stratégie Dollar Cost Averaging (DCA).
Avec ce plan d’épargne, aucun frais de transaction n’est appliqué. Concrètement, quel que soit votre budget, vous pouvez automatiser vos investissements sur le PEA de Trade Republic sans payer de frais. C’est tout simplement révolutionnaire.
À noter toutefois que le plan d’épargne sur le PEA de Trade Republic fonctionne uniquement sur des unités entières d’actions ou d’ETF. Par exemple, si l’ETF qui vous intéresse vaut 10 €, vous devrez investir au minimum 10 € pour pouvoir mettre le plan en place.
Voici comment mettre en place un plan d’épargne :
✅ Les plans d’épargne du PEA de Trade Republic sont simples à paramétrer et très faciles à utiliser. À mes yeux c’est l’un des plus grands atouts de ce PEA qui lui permet de se distinguer de la concurrence.
Que vaut l’interface du PEA de Trade Republic ?
Voici à quoi ressemblent l’interface du site web et de l’application mobile de Fortuneo :
✅ C’est clairement l’un des autres grands points forts de Trade Republic. Son application mobile est ultra-fluide, moderne et agréable à utiliser. Quelques clics suffisent pour passer un ordre, la recherche d’actions et d’ETF est intuitive et le suivi des performances permet de consulter son portefeuille pour avoir une vue d’ensemble de son patrimoine. D’ailleurs l’avis des utilisateurs est très positif avec une note de 4,6/5 sur Google Play sur plus de 291 000 avis, et également 4,8/5 sur l’App Store avec plus de 52 000 avis.
❌ Cette simplicité a toutefois une contrepartie. Trade Republic ne s’adresse clairement pas aux traders actifs ou aux investisseurs très techniques. Il n’y a pas de carnet d’ordres, les graphiques restent basiques ne permettant pas de réaliser une analyse technique poussée, et les données fondamentales sur les entreprises sont relativement limitées.
Les services de Trade Republic
❌ Le service client
Le service client de Trade Republic est joignable uniquement par chat ou par e-mail. Il est donc nécessaire d’être à l’aise avec une relation 100 % en ligne. À noter que le service client de Trade Republic constitue probablement son principal point faible, notamment en raison de délais de réponse parfois longs.
✅ La transmission de l’IFU
Votre PEA chez Trade Republic est domicilié en France et vous disposerez d’un IBAN français. Vous n’avez donc pas la contrainte de devoir déclarer un compte détenu à l’étranger auprès du fisc. Chaque année, Trade Republic met également à disposition un imprimé fiscal unique (IFU) qui récapitule toutes les informations nécessaires pour votre déclaration d’impôts (dividendes, plus-values, etc.). Il vous suffit de reporter les montants indiqués dans les cases correspondantes : tout est déjà calculé, ce qui facilite grandement les démarches.
❌ Le compte espèces rémunéré
Trade Republic rémunère les liquidités détenues sur le compte espèces associé au compte-titres, mais pas celles du compte espèces lié au PEA.
Les points forts et les points faibles du PEA de Trade Republic
Voici mon point de vue sur les points forts du PEA de Trade Republic :
Et les points faibles qui pourraient être améliorés :
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Par Anthony Fraysse le 09/02/2026
Cet article a un but exclusivement éducatif et informatif. Il ne constitue en aucun cas un conseil en investissement. Investir comporte des risques de perte en capital et les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Avant toute décision d’investissement, il est essentiel de vous former, de comprendre les produits financiers et de définir une stratégie adaptée à vos objectifs et à votre profil de risque.
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