Fortuneo : pourquoi séduit-elle autant ? Mon avis
Avec ses trois cartes bancaires gratuites, sans frais sur les paiements et retraits dans le monde entier, un compte accessible même aux résidents fiscaux étrangers, des livrets d’épargne pour sécuriser votre capital, une assurance-vie reconnue pour sa qualité et un PEA parmi les plus compétitifs du marché pour faire fructifier votre argent, Fortuneo ne manque pas d’atouts. Fortuneo est-elle aujourd’hui devenue la meilleure banque en ligne ? C’est ce que nous allons voir ensemble dans cet article.
Fortuneo : mon avis en vidéo
Fortuneo est-elle une banque fiable ?
Avant de choisir une banque en ligne, il est tout à fait légitime de s’interroger sur sa fiabilité. Alors, qu’en est-il de Fortuneo ? Fortuneo est une banque en ligne française créée en 2000, appartenant au groupe Crédit Mutuel Arkéa, l’un des principaux groupes bancaires français.
Fortuneo est agréée en tant que banque par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) sous le numéro 10188 et en tant que courtier en assurance par l’ORIAS (Organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurance) enregistré sous le numéro 07 008 441. Elle exerce également sous la supervision rigoureuse de l’autorité des marchés financiers français l’AMF.
Aujourd’hui, Fortuneo revendique plus de 1,6 million de clients. Comme toutes les banques, les dépôts de ses clients sont par ailleurs couverts par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR), jusqu’à 100 000 € par client et par établissement, en cas de défaillance de la banque.
Fortuneo présente toutes les garanties réglementaires que l’on attend d’une banque française. Son appartenance au groupe Crédit Mutuel Arkéa est également un élément rassurant à mes yeux.
Qui peut ouvrir un compte chez Fortuneo ?
Chez Fortuneo, pour ouvrir un compte courant vous devez :
Le compte bancaire Fortuneo est donc destiné aux particuliers car il est non accessible aux professionnels ou aux personnes morales (auto-entrepreneurs, SCI, syndics, etc.).
Le compte courant Fortuneo avec carte bancaire est réservé aux personnes majeures. Un mineur peut toutefois détenir certains produits Fortuneo, comme un Livret A ou une assurance-vie, avec l’intervention de ses représentants légaux.
Il n’est pas nécessaire d’habiter en France pour devenir client Fortuneo. Certains résidents fiscaux à l’étranger peuvent également être acceptés avec des justificatifs spécifiques.
Enfin, Fortuneo propose une carte sans condition de revenus. Les cartes plus haut de gamme nécessitent en revanche de justifier un certain niveau de revenus, comme nous allons le voir juste après.
Fortuneo est accessible à une grande majorité de personnes. Son principal inconvénient reste toutefois l’obligation de déjà posséder un compte bancaire en France.
Les 3 offres bancaires Fortuneo
Fortuneo propose trois niveaux de cartes bancaires : Fosfo, Gold Mastercard et World Elite Mastercard. Plus vous montez en gamme, plus les conditions d’accès sont exigeantes car les services et garanties deviennent plus avantageux.
La Fosfo
La Fosfo est une très bonne porte d’entrée chez Fortuneo. Elle est sans condition de revenus et reste gratuite avec seulement un paiement par mois, sinon elle coûte 3 € mensuellement. Autre avantage : en ouvrant le compte depuis l’application, aucun versement initial n’est demandé. Pour une utilisation bancaire classique, elle conviendra à beaucoup de personnes.
La Gold Mastercard
La Gold Mastercard me paraît particulièrement intéressante si vous remplissez les conditions de revenus. Elle reste gratuite avec un paiement par mois, sinon elle coûte 9 € mensuellement. Elle apporte de meilleures garanties d’assurance et d’assistance, des plafonds plus confortables et la possibilité d’avoir un débit différé. C’est probablement celle qui offre le meilleur compromis pour ceux qui voyagent régulièrement ou souhaitent davantage de garanties.
La World Elite Mastercard
Enfin, la World Elite Mastercard s’adresse davantage aux personnes ayant des revenus élevés et recherchant des services premium. Elle propose des plafonds plus importants, des garanties plus complètes et des services supplémentaires comme la conciergerie. En revanche, pour conserver sa gratuité, il faut verser 4 000 € chaque mois sur le compte, sinon elle coûte 50 € par trimestre. Son intérêt dépend donc beaucoup de votre situation et de l’utilisation que vous ferez de ses avantages.
Des assurances et assistances incluses
Les trois cartes Fortuneo incluent des assurances et des assistances, avec des garanties qui varient selon la carte choisie. Elles peuvent notamment vous couvrir lors de vos voyages en cas d’accident, de problème médical, de rapatriement ou de problème avec vos bagages.
Fortuneo est l’une des rares banques à proposer trois cartes bancaires gratuites, dont des cartes haut de gamme.
Les fonctionnalités proposées par Fortuneo
Fortuneo propose de nombreuses fonctionnalités pour faciliter votre quotidien. Voici les 6 que je trouve les plus intéressantes.
Avec Fortuneo, vous pouvez créer gratuitement des cartes bancaires virtuelles pour payer sur Internet sans utiliser les informations de votre carte bancaire. Une solution simple pour sécuriser davantage vos achats en ligne.
Vous pouvez payer directement avec votre smartphone ou votre montre connectée, sans avoir besoin de sortir votre carte bancaire. Une solution pratique pour vos achats du quotidien.
Vous pouvez effectuer des virements instantanés pour envoyer rapidement de l’argent. Avec Wero, vous pouvez aussi envoyer de l’argent à la personne de votre choix simplement à partir de son numéro de téléphone.
Fortuneo vous permet de suivre facilement vos finances : catégoriser vos dépenses, suivre votre budget ou encore ajouter vos comptes détenus dans d’autres banques pour tout centraliser au même endroit.
Avec Cashback+, vous pouvez récupérer une partie de vos dépenses lorsque vous achetez auprès de certaines enseignes partenaires. Les offres disponibles sont accessibles directement depuis Fortuneo.
Pour finir, grâce à neoChange, Fortuneo facilite votre changement de banque en transférant vos prélèvements et virements récurrents vers votre nouveau compte.
Fortuneo propose des fonctionnalités pratiques qui facilitent vraiment la gestion de son argent au quotidien.
Quels sont les frais chez Fortuneo ?
Les frais sont clairement l’un des points forts de Fortuneo. Pour une utilisation classique du compte, la plupart des opérations courantes sont gratuites.
Comme nous l’avons vu, les trois cartes Fortuneo peuvent être gratuites. Avec les cartes Fosfo et Gold, il suffit d’effectuer au moins un paiement par mois. Pour la World Elite, vous devez verser au moins 4 000 € par mois sur le compte associé.
Fortuneo ne facture aucuns frais sur vos paiements et retraits à l’étranger sur ces trois cartes bancaires même lorsque vous payez dans une autre devise. Attention toutefois, une banque peut appliquer ses propres frais lors d’un retrait.
Aucuns frais ne sont facturés pour l’ouverture, la tenue ou la clôture du compte, la commande d’un chéquier ou encore l’édition d’un RIB. Les prélèvements SEPA et les virements SEPA réalisés en ligne, y compris les virements instantanés, sont également gratuits.
Fortuneo n’est toutefois pas une banque 100 % gratuite. Certaines opérations restent payantes comme les virements hors zone SEPA, certaines opérations effectuées avec l’aide d’un conseiller ou encore certains incidents bancaires.
Pour connaître l’ensemble des tarifs, vous pouvez consulter directement la grille tarifaire officielle de Fortuneo.
Les frais sont l’un des plus gros avantages de Fortuneo. La plupart des opérations courantes sont gratuites et vous pouvez payer et retirer de l’argent partout dans le monde sans frais facturés par Fortuneo.
Ouvrir ou transférer son compte chez Fortuneo
L’ouverture d’un compte se fait entièrement en ligne et, si vous souhaitez en faire votre banque principale, Fortuneo propose un service gratuit pour faciliter le transfert.
Pour ouvrir votre compte Fortuneo
Vous remplissez votre demande en ligne, choisissez votre carte bancaire et transmettez les justificatifs demandés. Le contrat est ensuite signé électroniquement. Si vous ouvrez un compte avec une carte Fosfo depuis l’application Fortuneo, aucun versement initial n’est demandé. Dans les autres cas, un premier versement de 50 € est demandé.
Pour transférer votre compte chez Fortuneo
Une fois votre compte ouvert, vous pouvez utiliser gratuitement neoChange, le service de mobilité bancaire de Fortuneo. Il permet de transférer automatiquement vers votre compte Fortuneo vos prélèvements et virements récurrents. Fortuneo se charge ensuite des démarches auprès des différents organismes concernés.
Fortuneo propose régulièrement des offres de bienvenue intéressantes. Pour ouvrir ou transférer votre compte et profiter de l’offre en cours, cliquez sur le bouton ci-dessous.
Les 4 livrets d’épargne Fortuneo
Fortuneo propose quatre livrets d’épargne pour faire fructifier votre argent sans prendre de risque, tout en vous permettant d’y accéder à tout moment. Ils sont idéaux pour placer votre épargne de précaution ou financer des projets à court terme. Vous trouverez deux types de livrets : les livrets réglementés et non réglementés.
Le livret A et le LDDS
Le livret A et le LDDS (livret de développement durable et solidaire) sont des livrets réglementés : leur taux, leur plafond et leur fiscalité sont fixés par les pouvoirs publics, et non par Fortuneo. Leur principal avantage est que les intérêts générés sont totalement exonérés d’impôt et de prélèvements sociaux.
Le livret + et le livret + Enfant
Le livret + et le livret + Enfant sont des livrets non réglementés : leur taux et leur plafond sont fixés directement par Fortuneo. Leurs intérêts sont en revanche imposables mais leurs plafonds sont plus élevés. Fortuneo peut ponctuellement proposer des taux promotionnels boostés.
Ne vous faites pas avoir par les taux affichés
Un taux brut plus élevé ne signifie pas forcément un meilleur rendement. Les Livrets + et + Enfant affichent actuellement un taux annuel de 1,80 % brut, contre 1,70 % net pour le Livret A et le LDDS. Après application du PFU de 31,4 %, leur rendement tombe à environ 1,23 % net. Les livrets + et + Enfant sont donc actuellement moins rémunérateurs que le livret A et le LDDS.
Fortuneo propose une gamme de livrets intéressante et adaptée à différents besoins. Je regrette toutefois l’absence de deux livrets réglementés : le LEP (livret d’épargne populaire) et le livret Jeune.
Les 3 comptes Bourse Fortuneo
Fortuneo permet d’investir en Bourse à travers trois comptes : le PEA, le PEA-PME et le CTO. Tous permettent d’investir sur les marchés financiers, mais les investissements accessibles et la fiscalité diffèrent selon le compte choisi.
Des frais annexes réduits
Fortuneo se distingue par l’absence de nombreux frais : pas de frais d’ouverture de compte, pas de droits de garde, pas de frais de tenue de compte, pas de frais d’inactivité, pas de frais sur les versements et sur les retraits. Le passage de titres au nominatif administré est également sans frais.
Des frais de change peuvent en revanche s’appliquer lorsque vous investissez dans une autre devise : taux de change « J+1 » majoré de 0,05 %.
3 formules pour les frais de courtage
Les frais de courtage correspondent aux frais prélevés lorsque vous achetez ou vendez un titre. Fortuneo propose trois formules avec des tarifs dégressifs : plus le montant de vos ordres est important, plus les frais diminuent.
Choisissez la formule la plus adaptée à votre profil d’investisseur. Vous pourrez changer de formule à tout moment depuis votre espace client, mais chaque changement vous sera facturé 60 €. L’avantage avec Fortuneo est que vous n’avez aucun montant minimum à investir ni nombre minimum d’ordres à passer pour profiter de ces tarifs, contrairement à certains concurrents.
Ces frais de courtage s’appliquent pour les places d’Euronext Paris, Bruxelles et Amsterdam, ainsi que sur Equiduct. Pour les autres places boursières, des tarifs différents s’appliquent que vous pouvez consulter ici.
Pour le CTO, certains concurrents proposent selon moi des offres plus intéressantes. En revanche, le PEA de Fortuneo est particulièrement compétitif. Je lui ai d’ailleurs consacré un article complet : retrouvez mon avis sur le PEA Fortuneo en cliquant ici.
Investir en Bourse comporte des risques de perte en capital et les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
L’assurance-vie : Fortuneo Vie
Fortuneo Vie est l’assurance-vie proposée par Fortuneo et assuré par Suravenir, filiale du groupe Crédit Mutuel Arkéa. C’est un contrat d’assurance-vie de groupe de type multisupport.
La gestion de Fortuneo Vie
L’ouverture de Fortuneo Vie se fait entièrement en ligne et vous pouvez ensuite choisir entre deux modes de gestion :
Plus de 200 supports d’investissement
En gestion libre, Fortuneo Vie donne accès à de nombreux supports d’investissement répartis en deux grandes catégories : les fonds en euros, pour sécuriser votre capital tout en générant des intérêts, et les unités de compte, pour rechercher davantage de performance en contrepartie d’un risque de perte en capital.
À noter que d’après le bilan 2025 de France Assureurs, le rendement moyen des fonds en euros s’est établi à 2,6 %. Avec 2,10 %, Suravenir Rendement 2 se situe donc en dessous de cette moyenne, tandis que Suravenir Opportunités 2, avec un rendement de base de 3 %, fait mieux.
Malgré un large choix de supports d’investissement, je trouve dommage que les ETF soient si peu représentés. Fortuneo Vie ne semble pas privilégier ce type de support qui pourtant permet d’investir de manière diversifiée à frais réduits. Même constat pour les SCPI.
Des frais compétitifs
Fortuneo Vie se distingue par une tarification particulièrement compétitive. Vous ne payez aucuns frais d’adhésion, de versement, d’arbitrage ou de retrait. Mais certains supports comportent leurs propres frais comme les ETF pour lesquels Fortuneo prélève 0,10 % des montants investis ou désinvestis. Retrouvez l’ensemble des frais applicables en cliquant ici.
Les unités de compte présentent un risque de perte en capital et les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Fortuneo Vie est une assurance-vie intéressante grâce à ses frais faibles et à son large choix de supports d’investissement. Je regrette toutefois le choix encore trop limité d’ETF et de SCPI, qui mériterait selon moi d’être étoffé.
Quel PER propose Fortuneo ?
En complément de son assurance-vie, Fortuneo propose Fortuneo PER, un plan d’épargne retraite individuel assuré lui aussi par Suravenir et accessible dès 100 €.
Par défaut, le contrat fonctionne en gestion pilotée, appelée gestion à horizon retraite. L’assureur gère alors votre épargne selon l’un des trois profils proposés en fonction de votre niveau de risque : Prudent, Équilibré ou Dynamique. Le profil Équilibré Horizon Retraite est proposé par défaut lors de l’adhésion.
La répartition de votre épargne évolue ensuite automatiquement avec le temps afin de réduire progressivement le niveau de risque à l’approche de la retraite. Mais si vous préférez gérer vous-même vos investissements, vous pouvez passer gratuitement en gestion libre et choisir directement vos supports.
Dans quoi pouvez-vous investir ?
On retrouve un fonctionnement assez proche de Fortuneo Vie, avec un fonds en euros et une large gamme d’unités de compte.
Le fonds euros retraite a affiché une belle performance en 2025 par rapport à la moyenne du marché. Concernant les unités de compte, mon constat reste le même que pour Fortuneo Vie.
Quels sont les frais ?
Fortuneo PER propose une tarification avantageuse : aucuns frais d’adhésion, de versement ou d’arbitrage, et aucuns frais en cas de sortie en capital. En cas de sortie sous forme de rente, des frais de 0,80 % sur l’encours de la rente sont appliqués.
Concernant les frais de gestion annuel, ils dépendent du mode de gestion choisi. En gestion libre, ils s’élèvent à 0,70 % sur le fonds en euros et 0,50 % sur les unités de compte. En gestion à horizon, ils sont de 0,70 %, aussi bien sur le fonds en euros que sur les unités de compte.
Certains supports peuvent comporter leurs propres frais, qui viennent s’ajouter aux frais de gestion du contrat. Vous pouvez retrouver le détail de l’ensemble des frais en cliquant ici.
Investir sur des unités de compte présente un risque de perte en capital et les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Fortuneo PER est intéressant avec ses frais réduits et la bonne performance de son fonds en euros en 2025. Comme pour Fortuneo Vie, je regrette toutefois le choix encore trop limité d’ETF et de SCPI, qui mériterait d’être davantage étoffé.
L’application et le service client de Fortuneo
L’application Fortuneo
Fortuneo propose une application simple et intuitive qui permet de gérer ses différents comptes depuis son smartphone : compte courant, livrets d’épargne, assurance-vie, PER, PEA ou compte-titres. L’application est d’ailleurs très appréciée par ses utilisateurs avec une note de 4,4/5 sur Google Play sur plus de 67 000 avis, et 4,5/5 sur l’App Store avec plus de 85 000 avis.
Le service client Fortuneo
Fortuneo est une banque 100 % en ligne et ne possède donc pas d’agences physiques. Son service client est accessible par téléphone, e-mail ou chat. Par téléphone, les conseillers sont disponibles du lundi au vendredi de 8h à 20h et le samedi de 9h à 18h, hors jours fériés. Il est également possible de les contacter directement depuis l’espace client ou l’application Fortuneo.
J’apprécie l’application Fortuneo que je trouve simple et intuitive pour gérer mes comptes au quotidien. Je suis également satisfait du service client qui a toujours su répondre efficacement à mes demandes. Mon seul regret concerne le temps d’attente au téléphone qui peut parfois être un peu long.
Par Anthony Fraysse le 05/10/2026
Cet article a un but exclusivement éducatif et informatif. Il ne constitue en aucun cas un conseil en investissement. Investir comporte des risques de perte en capital et les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Avant toute décision d’investissement, il est essentiel de vous former, de comprendre les produits financiers et de définir une stratégie adaptée à vos objectifs et à votre profil de risque.
Laisser un commentaire